Личный финансовый план с консультантом
Светлана Никулова, финансовый консультант ·
Личный финансовый план — это документ, где ваши цели переведены в суммы и сроки, а деньги разложены по задачам: подушка, крупные покупки, капитал на будущее, налоги и передача наследникам. Составляю его на стратегической сессии за 30 000 ₽; начать можно с бесплатного разбора на 30 минут, где станет ясно, нужен ли план вообще.
Начать с бесплатного разбора: 30 минут, без продажи, картина ваших денег со стороны.
Записаться на бесплатный разбор · Или позвоните: +7 926 566-42-72
Что вы получаете
- Цели с суммами и сроками. Не «хочу квартиру», а «первый взнос 3,2 млн ₽ к марту 2029-го, откладывать 45 000 ₽ в месяц».
- Таблицу доходов, расходов и подушки. Сколько остаётся в месяц на самом деле и сколько должно лежать в резерве на 3–6 месяцев.
- Распределение денег по задачам. Что держать в ликвидной форме, что защищать от инфляции, что работает на длинный срок, с уровнем риска по каждой части.
- Налоги и вычеты. Где вы переплачиваете и что можно вернуть: имущественный вычет, ИИС-3, программа долгосрочных сбережений — посчитанные на ваших цифрах.
- Наследование. Что произойдёт с деньгами и имуществом, если с вами что-то случится, и что оформить заранее.
- План действий на 12 месяцев. Что сделать в этом месяце, что через три, что через год — с датами.
Как проходит работа
- Бесплатный разбор, 30 минут. Смотрим, что есть, к чему идёте и что мешает. По итогам честный ответ: нужен план или хватит двух правок в бюджете.
- Финансовая диагностика, 1 час, 10 000 ₽. Разбираем потоки: доходы, расходы, подушка, долги, что лежит без цели. Итог — картина с цифрами и список первых шагов.
- Стратегическая сессия, 2–3 часа, 30 000 ₽. Собираем сам план: цели, сроки, распределение капитала, налоги, наследование. Вы уходите с документом и календарём действий.
- Через три месяца — сверка. Смотрим, что сработало, и корректируем план под изменившиеся вводные.
Сколько стоит
| Формат | Что внутри | Стоимость |
|---|---|---|
| Бесплатный разбор, 30 минут | Картина ваших денег и ответ, нужен ли план | 0 ₽ |
| Финансовая диагностика, 1 час | Доходы, расходы, подушка, долги — с цифрами | 10 000 ₽ |
| Стратегическая сессия, 2–3 часа | Личный финансовый план на 12 месяцев с распределением капитала, налогами и наследованием | 30 000 ₽ |
Цены одинаковы очно и онлайн.
Кому план нужен, а кому пока нет
- Нужен, если доход есть, а накопления не растут; если появились деньги, которые лежат без дела; если впереди крупная цель со сроком — квартира, образование детей, выход на ренту.
- Нужен, если у вас несколько счетов, вкладов и программ, и вы не уверены, что они работают на одну задачу.
- Пока не нужен, если нет подушки на три месяца расходов и есть дорогие кредиты: сначала диагностика и две-три правки в бюджете, план — через полгода.
- Не подойдёт, если вы ждёте, что я выберу «самую доходную бумагу»: я не продаю финансовые продукты и не даю индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
Чем план от консультанта отличается от таблицы
Таблицу можно сделать самим: инструкция в четыре шага и бесплатный шаблон учёта есть на сайте. Разница в двух вещах. Первая: посторонний взгляд на ваши цифры находит то, что вы перестали замечать — обычно это 10–15% расходов, которые никто не помнит. Вторая: план учитывает налоги, наследование и защиту капитала, а таблица — только доходы и расходы. Если вам нужен именно учёт, начните с таблицы, а сюда возвращайтесь, когда появится цель со сроком.
Что не входит
- Я не управляю вашими деньгами: они остаются на ваших счетах, доступа к ним у меня нет.
- Я не продаю продукты банков, страховых и брокеров и не получаю от них комиссий.
- План — не индивидуальная инвестиционная рекомендация: конкретные бумаги и фонды вы выбираете сами или с лицензированным советником.
Частые вопросы
Сколько времени занимает составление плана?
Диагностика — один час, стратегическая сессия — два-три часа, между ними обычно неделя: вам нужно собрать цифры. Документ вы получаете в день сессии.
Что подготовить к разбору?
Ничего специального. На бесплатный разбор — просто прийти. К диагностике — примерные доходы и расходы за последние три месяца и список того, что у вас есть: вклады, счета, кредиты, программы.
Онлайн или очно?
И так, и так. Онлайн — по всей России, очно — в Москве и области. Цена и содержание одинаковые.
Доход нерегулярный, план вообще возможен?
Возможен, и нужен даже больше: при плавающем доходе план строится от минимального месяца, а не от среднего, и подушка закладывается больше.
Можно взять только диагностику, без плана?
Да. Половине людей после диагностики хватает двух-трёх правок в бюджете, и план им пока не нужен — я так и скажу.
Начните с 30 минут: посмотрим ваши цифры и решим, нужен ли план.
Записаться на бесплатный разбор · Или позвоните: +7 926 566-42-72
Сколько стоит консультация · Составить семейный бюджет · Как проходит консультация · Все форматы работы · Калькулятор ПДС · Как составить план самостоятельно
Материалы сайта носят информационный характер и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией.