Калькулятор программы долгосрочных сбережений

Светлана Никулова, финансовый консультант · Обновлено 2 сентября 2026

Калькулятор считает три вещи, которые задаёт государство: софинансирование по вашему доходу (до 36 000 ₽ в год десять лет), налоговый вычет с взносов до 400 000 ₽ и срок до права на выплаты — 15 лет или возраст 55/60. Доходность фонда вы задаёте сами: это предположение, а не обещание.

Пример: 3 000 ₽ в месяц при доходе 70 000 ₽

Исходные данные:

Результат:

Свои цифры можно подставить в интерактивной версии страницы — калькулятор работает в браузере с включённым JavaScript, данные никуда не отправляются.

Как считает калькулятор

• Софинансирование. Коэффициент зависит от среднемесячного дохода: до 80 000 ₽ — государство добавляет рубль на рубль (1:1), от 80 000 до 150 000 ₽ — 50 копеек на рубль (1:2), выше 150 000 ₽ — 25 копеек (1:4). Потолок — 36 000 ₽ в год, срок — 10 лет с года первого взноса, минимальный взнос для участия — 2 000 ₽ в год.
• Налоговый вычет. С взносов до 400 000 ₽ в год возвращают НДФЛ по вашей ставке: 13% — это до 52 000 ₽. Лимит общий с ИИС-3 и договорами НПО. Вычет приходит на ваш счёт, а не в программу, поэтому в итоговой сумме на счёте он не учитывается — показан отдельной строкой.
• Срок. Право на выплаты наступает через 15 лет участия или при достижении 55 лет женщинами и 60 мужчинами — что раньше. Калькулятор подставляет этот срок сам, его можно изменить.
• Доходность. Инвестиционный доход считается помесячно по ставке, которую вы указали. Фонд её не гарантирует; по закону он обязан лишь не уйти в минус на пятилетних отрезках.

Что означают строки результата

Свои взносы — всё, что вы внесли за срок. Софинансирование — то, что добавило государство: это ваши деньги на счёте в фонде. Вычет — сумма, которую вернула налоговая за все годы. Инвестиционный доход — результат вашей ставки доходности. Господдержка на 100 ₽ взносов — сколько рублей сверху вы получили на каждые сто своих; это главная цифра для ответа «стоит ли».

Выплата на 10 лет — грубая оценка: остаток на счёте, делённый на 120 месяцев, без дохода в период выплат. Пожизненную выплату фонд считает по своим таблицам, и она заметно меньше.

Чего калькулятор не учитывает

• Комиссии фонда — постоянную часть и вознаграждение за успех. У разных НПФ они разные и меняют итог на проценты, а не в разы.
• Инфляцию: все суммы в рублях того года, когда они на счёт попали.
• Изменение правил. Расчёт по редакции закона на 2025 год; для вступивших позже 2026 года срок софинансирования может быть другим.
• Досрочный выход. Забрать взносы можно в любой момент, но софинансирование и вычет при этом теряются, а выкупная сумма может быть меньше внесённого — разбор условий выхода.

Частые вопросы

Сколько нужно вносить, чтобы получить максимум от государства?

При доходе до 80 000 ₽ — 36 000 ₽ в год (3 000 ₽ в месяц). При доходе от 80 000 до 150 000 ₽ — 72 000 ₽ в год. При доходе выше 150 000 ₽ — 144 000 ₽ в год. Больше вносить можно, но софинансирование останется 36 000 ₽.

Какой доход учитывается для коэффициента?

Среднемесячный доход, с которого уплачен НДФЛ, за тот год, за который начисляется софинансирование. Данные фонд берёт из налоговой, справок собирать не нужно.

Софинансирование и вычет — это разные деньги?

Да. Софинансирование зачисляется в фонд на ваш счёт и работает вместе с взносами. Вычет налоговая переводит на ваш банковский счёт после декларации или через работодателя, в программу он не попадает.

Можно ли перевести накопительную пенсию в ПДС?

Можно, если она формировалась (работали официально в 2002–2013 годах). На переведённую сумму софинансирование и вычет не начисляются, но она страхуется АСВ и наследуется — что взвесить до перевода.

Застрахованы ли деньги?

Да, Агентство по страхованию вкладов гарантирует взносы и доход на сумму до 2,8 млн ₽ — вдвое больше, чем по вкладам. Софинансирование и переведённая накопительная пенсия застрахованы сверх этого лимита полностью.

Источники: закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», глава X.1; Налоговый кодекс, ст. 219.2. Правила в редакции на 2025 год.

Программа долгосрочных сбережений: полный разбор · ПДС Сбербанка: в чём подвох · Минусы программы · ПДС или вклад · Калькулятор налогового вычета

Расчёт носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.