Тест: какой у вас тип отношения к деньгам

Светлана Никулова, финансовый консультант ·

Двенадцать простых ситуаций, три минуты, правильных ответов нет. В конце — ваш тип, три первых шага под него и бонусы: таблица доходов и расходов, калькуляторы ПДС, ипотеки и вычета, и возможность разобрать свои цифры с консультантом бесплатно.

Что вы получите

Как проходит тест

12 ситуаций с вариантами ответа, потом три уточняющих вопроса — доход, задача на год и что важно в работе с консультантом. Результат показывается сразу после того, как вы оставите контакты: на них уходят таблица и ссылки на калькуляторы. Пройти тест можно в интерактивной версии страницы (нужен JavaScript).

Четыре типа отношения к деньгам

Хранитель — Копите давно и дисциплинированно, но деньги работают вполсилы

Подушка есть, учёт есть, кредитов нет — редкий и здоровый набор. Слабое место одно: осторожность стоит денег. Вклад закрывает инфляцию в лучшем случае наполовину, а инструменты с защитой и господдержкой (ПДС, вычеты, ИИС-3) остаются неиспользованными, потому что «непонятно». Ваш следующий шаг — не рисковать, а посчитать.

  1. Посчитайте, сколько государство добавит вам в программе долгосрочных сбережений — калькулятор ПДС на сайте считает по вашему доходу.
  2. Проверьте, какие налоговые вычеты вы не забираете: имущественный, ИИС-3, ПДС.
  3. Разделите подушку и капитал: подушка лежит ликвидно, всё сверх неё должно обгонять инфляцию.

Спринтер — Доход есть, накоплений нет, месяц заканчивается раньше денег

Это не про расточительность и не про маленький доход. При доходе выше среднего расходы растут незаметно, и без учёта разница между «сколько заработал» и «сколько осталось» превращается в ноль. У большинства семей в этой точке находятся 10–15% расходов, которых никто не помнит. Ваш следующий шаг — увидеть картину, а не экономить.

  1. Две недели только записывать расходы, ничего не оптимизируя: таблица бюджета или бот учёта расходов.
  2. В день зарплаты откладывать фиксированную сумму до всех трат — правило «сначала себе».
  3. Собрать подушку на три месяца расходов, и только потом говорить об инвестициях.

Инвестор без карты — Деньги работают, но каждый инструмент сам по себе, без плана

Вы не боитесь инструментов и уже что-то держите: бумаги, валюту, может быть крипту. Проблема не в доходности, а в том, что активы не собраны вокруг цели и срока: непонятно, что из этого подушка, что на квартиру, что на пенсию. Отсюда лишний риск там, где он не нужен, и упущенные вычеты там, где они положены. Ваш следующий шаг — план, а не ещё один актив.

  1. Выписать все активы с суммами и сроком, когда деньги понадобятся, — станет видно, что лежит не там.
  2. Забрать вычеты: ИИС-3 и ПДС дают до 52 000 ₽ в год с базы 400 000 ₽.
  3. Собрать личный финансовый план на 12 месяцев с целями и сроками.

Тушит пожары — Кредиты и платежи съедают доход, до накоплений руки не доходят

Самая частая и самая решаемая ситуация. Деньги есть — они уходят на проценты. Здесь нельзя начинать с инвестиций и нельзя бросаться гасить всё сразу: сначала порядок платежей, потом маленькая подушка, потом досрочные погашения по расчёту. Каждый рубль досрочки в первые годы экономит больше всего. Ваш следующий шаг — расчёт, а не героизм.

  1. Выписать все долги: остаток, ставку, платёж. Гасить сначала самый дорогой по ставке.
  2. Посчитать на калькуляторе, сколько сэкономит досрочное погашение и что выгоднее: срок или платёж.
  3. Отложить неприкосновенные 50 000 ₽ — маленькая подушка, чтобы не брать новый кредит на непредвиденное.

Разберём ваш тип на ваших цифрах: 30 минут, бесплатно, без продажи
Записаться на бесплатный разбор

Тест носит образовательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.